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中国人房贷压力有多大?全国人民欠66.82万亿元,利息超过4成

时间:2022-07-13 10:48人气:来源: 老李财郑

    中国城市化进程带动了楼市的火热,进一步催生出了中国的“高房价时代”。如今,一个普通的工薪阶层在不遇到拆迁的情况下是很难全款负担一栋住房的,贷款买房已经成为了居民实现住房需求的主要途径。

    相信大家身边或者自己就是通过贷款途径购买的住房,每个月特定的时间都会偿还一笔数量固定(不固定)的房贷。如果从宏观层面上来看,中国人的房贷压力到底有多大?所有城镇家庭一共欠了银行多少房贷资金?

一、巨大的债务压力

    自“98年房改”以后,住房的市场货币化分配规则出台,中国楼市开始长效的繁荣。10年的时间里,深圳的平均房价上涨了334%,厦门的平均房价上涨了296%,南阳的平均房价上涨了196%,房价的涨幅远远超过了居民的收入水平涨幅。

中国到底有多少家庭背负着房贷?

    根据官方数据显示,截止2021年末,中国个人住房贷余额为38.5万亿,根据《中国城镇居民家庭资产负债调查报告》显示,中国城镇居民家庭中有43.4%的家庭拥有房贷,折算下来全国大约有1.05亿户家庭有房贷负债。

    38.5万亿的个人住房贷款余额并非中国人住房负债的最终总额。我们知道,银行(住房公积金)提供的房贷是要计收利息的,根据业内人士综合银行房贷利率和住房公积金贷款利率来计算,中国人的房贷总额应当为66.8万亿元左右,利息超过了4成!

如此庞大的负债规模,对个人来说有多大的压力呢?

二、个人负债压力大

    如果按照1.05亿户城镇居民家庭进行平均计算的话,每个家庭的平均住房负债超过了60万。2021年,全国人均可支配收入为35128元,即使按60万的平均负债规模计算,个人需要17年才能还清这些贷款,夫妻二人一起还债也需要9年的时间。

    当然这样的算法是笼统的,对于家庭来说,不可能不进行任何开支只进行房贷的偿还。对于北上广深等一线城市来说,家庭背负的平均房贷余额会更高,强大的住房贷款压力正在摧毁年轻一代,也在摧毁我国的消费根基。

    2020年,我国最终消费支出占GDP的比重为54.3%,同期印度的水平为59%。我国的消费力量对GDP增长的贡献已经低于了印度!最关键的影响因素就是房贷,黄奇帆就直接指出,房贷正在毁掉中国经济,挫败年轻人的信心!

所以,从2016年开始,中央就提出了“房住不炒”的楼市宏观调控政策目标,经过6年的政策布局,我国的楼市降温趋势非常明显。进入2022年,我国的楼市表现如何呢?

三、楼市降温

2022年,我国楼市的降温趋势相较于2021年来说更为显著,今年1-5月份,全国商品房销售面积同比下降23.6%,仅5月单月的销售面积就下降了31.8%,1-5月,全国房屋新开工面积为5.2亿平方米,同比降幅达到了30.6%,仅5月的新开工面积降幅就超过了40%。2022年,对于中国的楼市来说,是转折之年,普通老百姓期待的“平民房价”时代正在悄然来临。

    但是,楼市的降温并非只有好的影响,同样也会带来显著的负面影响。对于在高位入场的购房者来说,当房价跌到一定水平的时候,将有更多人选择断供,进而引发大面积的断供潮,造成银行的坏账不断累积,最终酿成显著的金融风险。银行如果大面积倒下的话,对于国民经济来说,将迎来一场前所未见的大危机。

    另外,众多的房企在二十多年前的楼市火热期中积累了大量的债务,正是凭借着这些债务积累,才让我国诞生出一大批世界级的房地产开发企业。楼市降温,房价的下跌对于这些地产企业来说将会造成致命的打击,前段时间营收的锐减将直接导致公司债务危机的爆发,恒大危机就是一个很好的例证。

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